ביטול ביטוח

ביטול ביטוח חיים

שוקלים לבטל את ביטוח החיים שלכם? רכשתם פוליסת ביטוח חיים מתוך מחשבה על העתיד - להבטיח את משפחתכם אם חלילה יקרה אסון, או לחסוך כסף לקראת הפרישה. אבל מה קורה כאשר הנסיבות משתנות וכבר אינכם זקוקים או מעוניינים בפוליסה?

היי, איזה ביטוח מעניין אותך?

תוך שניות תקבלו את ההצעה המשתלמת ביותר עד50% הנחה עבור:
ביטוח רכב, דירה, נסיעות לחו"ל, משכנתא, חיות מחמד ועוד

כדאי לדעת!

סקר שערך משרד האוצר בשנת 2019 מצא:

40% מהמשפחות בישראל משלמות יותר ממה שהן צריכות על ביטוחים

ומה איתך?

ביטול ביטוח חיים – המדריך המקיף

ביטוח חיים הוא אחד המוצרים הפיננסיים הנפוצים ביותר בישראל. מאות אלפי מבוטחים רכשו פוליסות ביטוח חיים כדי להבטיח את עתיד משפחתם ולחסוך כסף לטווח ארוך. עם זאת, מדי פעם עולה הצורך לבטל את הפוליסה מסיבות שונות.

במאמר זה נבחן את התהליך של ביטול ביטוח החיים על היבטיו השונים:

  • מהו ביטול ביטוח חיים ומתי שוקלים אותו
  • תהליך הגשת הבקשה לביטול הפוליסה
  • דמי הביטול שניתן לגבות
  • השלכות של ביטול ביטוח החיים

מהו ביטול ביטוח חיים

ביטול ביטוח חיים משמעותו הפסקה מוחלטת של הפוליסה ושל כיסוי הביטוחי הניתן מכוחה. פירוש הדבר שהמבטח מפסיק לגבות פרמיות מהמבוטח ואינו מעניק עוד כיסוי ביטוחי במקרה של אירוע מזכה.

יחד עם זאת, יתכנו מצבים שבהם המבוטח יקבל בחזרה חלק מהכספים שהפקיד בפוליסה, בהתאם לתנאיה.

מבוטחים בוחרים לבטל את פוליסת ביטוח החיים שלהם ממגוון סיבות, ביניהן:

  • שינוי במצב המשפחתי או הכלכלי
  • מעבר למוצר ביטוחי אחר
  • חוסר שביעות רצון מתנאי הפוליסה
  • השקעת הכספים באפיקי השקעה אחרים

תהליך הבקשה לביטול

הגשת בקשה לביטול ביטוח חיים היא הליך פשוט יחסית. כל שעל המבוטח לעשות הוא למלא טופס ייעודי ולשלוח אותו למבטח.

ניתן להגיש את הבקשה בדואר רגיל, בדוא"ל או באמצעות אתר האינטרנט של חברת הביטוח. על המבוטח לציין בבקשה את פרטיו האישיים, מספר הפוליסה והמועד המבוקש לביטולה.

במקרים מסוימים המבטח רשאי לדרוש מסמכים נוספים, כמו אישורים רפואיים, כתנאי לביצוע הביטול.

דמי ביטול ביטוח חיים

על פי חוק חוזה הביטוח, מבטחים רשאים לגבות ממבוטח המבקש לבטל את פוליסתו דמי ביטול בשיעור של עד 5 אחוזים מסכום החיסכון שנצבר.

גובה דמי הביטול בפועל נקבע בהתאם להוראות הפוליסה ומחושב כאחוז מסוים מהחסכונות או מסכום הפרמיות ששולמו.

ככל שהפוליסה התקיימה זמן רב יותר, כך גובה דמי הביטול יורדים. לאחר 15 שנות ותק אין המבטח רשאי עוד לגבות דמי ביטול.

השלכות של ביטול פוליסה

לביטול ביטוח החיים השלכות מהותיות שחשוב להיות מודעים אליהן:

  • הפסקה מיידית של הכיסוי הביטוחי – המבוטח ובני משפחתו נותרים ללא הגנה
  • אובדן זכויות צבירה לקצבה או פיצוי חד פעמי
  • תשלום דמי ניהול על החיסכון שנצבר

לכן, חשוב לשקול היטב את ההחלטה לבטל ולהיוועץ בגורם מקצועי לפני נקיטת צעד זה.

מצד שני, אם ביטוח החיים כבר אינו עונה על צורכי המבוטח, ביטולו והשקעת הכספים במוצר פיננסי הולם יותר יכולים להניב תועלת רבה יותר.

חלופות לביטול פוליסה

לפני שמבטלים לחלוטין את פוליסת ביטוח החיים, כדאי לבחון מספר חלופות שעשויות להתאים יותר לצרכים ולמצב הנוכחי:

ראשית, אפשר להמיר את הפוליסה לפוליסה מסוג אחר שנותנת כיסוי ביטוחי טוב יותר בעלות נמוכה יותר. למשל, מביטוח משכנתא לביטוח ריסק זול יותר.

שנית, אפשר להקפיא את הפוליסה לתקופה מוגדרת שבמהלכה לא משלמים פרמיות אך גם לא מאבדים את הזכויות שנצברו. כאשר המצב הכלכלי משתפר, אפשר לחדש את התשלומים.

הליך הביטול מול המבטח

לאחר שהוחלט סופית לבטל את ביטוח החיים, יש לפעול מול חברת הביטוח בצורה מסודרת ולהקפיד על הנהלים.

חשוב לוודא שהבקשה לביטול התקבלה, לקבל אישור בכתב על ביטול הפוליסה ולדאוג שהמבטח יעביר את יתרת הכספים הצבורים בחשבון בהקדם האפשרי.

כמו כן יש לברר מה גובה דמי הביטול שייגבו ומתי בדיוק פג תוקף הכיסוי הביטוחי. זאת כדי להימנע מאי-הבנות מול המבטח בהמשך.

הפקדות לקרן השתלמות

למי שמעוניין בהטבות המס שמעניק ביטוח חיים, אפשרות טובה היא להפקיד את הכספים שהיו מיועדים לפוליסה בקרן השתלמות.

קרן השתלמות מאפשרת חיסכון לטווח ארוך עם הטבות מס משמעותיות, בלי לשלם על כיסוי ביטוחי יקר.

ניתן למשוך את הכספים מקרן ההשתלמות לכל מטרה, כמו לימודים, השתלמויות, רכישת דירה ועוד. לכן זו חלופה טובה למי שרוצה לחסוך אך כבר אינו זקוק לביטוח חיים.

ביטול ביטוח בקלות

בחרו בחברה שבה תרצו לבטל ביטוח